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北京丰润商业风险管理咨询有限公司:银行仍在探索风险、成本

  m.yirenbbs.com且总行导向投向普惠和三农,但分行在实际经营中需要综合考虑多方面因素,因此真正投向小微还需要很多探索,特别是如何通过批量业务控制成本。以该股份行分行为例,6月信贷主要投向制造业企业,且以国有企业为主。

  根据北京丰润商业风险管理咨询有限公司的分析,6月信贷增量增长,一方面源于强监管下,部分表外融资需求转向表内信贷,推升信贷需求;另外定向降准缓解了银行负债压力提升信贷投放能力,叠加信贷额度放松,行业观察显示中小行6月信贷贷款大幅增加。

  不过,就表外需求转表内贷款而言,原先表外资金对接的项目穿透后,大多数是依托政府信用,或者一些公益项目,企业贷款没有可覆盖的现金流。若要回表,一种是项目贷款形式,一种是流动贷款,上述融资需求从信审角度都不达标。这种情况下,表外转表内不是“额度不够”的问题。

  6月信贷增量大概率高于5月,7月则更令人期待。本年度第三次定向降准于7月5日实施。此次定向降准将释放共计7000亿资金,主要投向小微和债转股。微观来看,要让银行资金投向小微企业还存在一些问题待解。这也将影响7月信贷规模。

  北京丰润商业风险管理咨询有限公司高管向21世纪经济报道记者表示,目前小微贷款市场上主流两种模式,一是地方农信联社采用网点和人海战术进行地面推广,二是以网商银行为代表的基于场景和数据的线上模式。对于股份行而言,后者的可借鉴程度更高。

  “对我们来说,除了把握风控,还要控制成本。目前的新方案是围绕核心企业做上下游企业,包括小微企业的融资。”

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